여러분들은 정부지원 서민대출을 받는데도 대출 순서가 중요하다는 사실을 알고 계신가요? 일반 대출을 신청할 때 금리가 싼 제1금융권 대출을 먼저 이용하는 것처럼 정부지원 서민대출을 받을 때도 어떤 순서로 이용을 하느냐가 매우 중요합니다.
그래서 준비해 봤는데요. 이번 시간에는 가장 대표적인 정부지원 서민대출 상품을 기준으로 가장 현명하게 대출받는 순서를 정리해 드리겠습니다.
따라서 이 글을 끝까지 확인하시는 분들은 본인이 무직자, 근로자, 개인사업자(자영업자), 신용불량자 등 자신이 처한 상황에 상관없이 본인에게 가장 유리한 정부지원 서민대출을 찾아 올바른 순서대로 대출을 받을 수 있을 것입니다.
목차 (Contents)
1. 정부지원 서민대출 대출 받는 순서가 중요한가요?
정부지원 서민대출은 대부분 저신용 · 저소득자를 대상으로 대출을 해주고 있습니다. 따라서 금융기관에서 대출을 꺼려하는 분들도 정부지원 서민대출을 이용할 수 있습니다.
이렇게 저소득 저신용자도 정부지원 서민대출을 이용할 수 있는 이유는 금융당국이 보증서를 발급하여 대출 신청자의 부족한 부분을 채워주기 때문입니다.
즉, 정부기관에서 보증서를 발급해 주면 은행은 대출 신청자의 신용을 보고 대출을 해주는 것이 아니라, 그 보증서를 담보로 대출을 해주게 됩니다.
그런데 이때 각 상품마다 실제로 대출을 실행하여 대출금을 직접 지급해 주는 금융기관이 모두 다릅니다. 따라서 정부지원 서민대출을 이용하고자 하는 분들은 실제 대출을 실행하는 금융기관이 1금융권인 대출 상품부터 최대한 먼저 알아보고 신청해야 하는데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- ① 제1금융권 대출이 상대적으로 대출승인이 어렵지만, 금리가 저렴합니다.
- ② 제1금융권 대출이 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 상대적으로 적습니다. 따라서, 대출을 받은 후 신용점수 하락을 최대한 막을 수 있습니다. 그래서 대출 이후 추가 자금이 필요할 경우 다른 대출상품을 신청하여 자금을 융통할 수 있기 때문입니다.
그럼 지금부터 앞서 설명한 대로 제1금융권 상품을 기준으로 현명하게 정부지원 서민대출 상품 받는 순서를 알려드리겠습니다.
다만, 이 글을 읽는 분들은 현재 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등 본인이 처한 상황이 모두 다를 것입니다. 그래서 좀 빠르고 정확하게 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 파악할 수 있도록 아래와 같이 구분하여 설명을 해드리겠습니다.
- 일반적인 경우 : 대출을 신청하고자 하는 분이 일반적인 근로자 또는 개인사업자인 경우
- 특수한 경우 : 대출을 신청하고자 하는 분이 무직자, 저소득자, 연체자, 신용불량자 등 경우
그러므로 본인에게 적합한 상품을 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.
2. 정부지원 서민대출 대출 받는 순서 (일반적인 경우)
우선, 대출 신청자가 ‘일반적인 근로자 및 개인사업자(자영업자)인 경우’ 정부지원 서민대출 대출 받는 순서를 안내해 드릴 텐데요. 이러한 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 BEST 6 상품은 다음과 같습니다.
- ①새희망홀씨2, ②햇살론(근로자 햇살론 또는 개인사업자 햇살론), ③사잇돌 대출, ④사잇돌2 대출, ⑤햇살론15, ⑥최저신용자 특례보증
이 중에서 실제 대출금을 지급하는 취급기관을 기준으로 분류를 하면 다음과 같습니다.
- (제1금융권 대출) : 새희망홀씨2, 사잇돌 대출, 햇살론15
- (제2금융권 대출) : 햇살론(근로자 햇살론 및 개인사업자 햇살론), 사잇돌2 대출
- (1금융권 또는 2금융권 대출) : 최저신용자 특례보증
바로 위에서 대출취급기관별로 대출상품을 구분했는데요. 이제는 대출받는 순서를 정리하면 다음 표와 같습니다.
| 순위 | 대출상품 | 대출 취급기관 |
| 1 | 새희망홀씨2 | 1금융권 |
| 2 | 사잇돌 대출 | 1금융권 |
| 3 | 햇살론(근로자 햇살론 또는 개인사업자 햇살론) | 2금융권 |
| 4 | 사잇돌2 대출 | 2금융권 |
| 5 | 햇살론15 | 1금융권 |
| 6 | 최저신용자 특례보증 | 1금융권 또는 2금융권 |
위 표에서 대출받는 순서를 명확하게 정해드렸는데요. 따라서, 여러분은 위 표의 \\\”1순위\\\” 대출부터 차례대로 본인이 신청자격이 되는지 알아보신 후 대출을 신청하시면 됩니다.
- 즉, 1순위(새희망홀씨2) 대출이 부결되었다면, 그다음 2순위(사잇돌 대출)를 알아보고, 또 부결되면, 그다음 3순위(햇살론)를 알아보는 식으로 순서대로 이용하시면 됩니다.
그런데 위 표 순위를 보면 한 가지 이상한 점을 발견할 수 있을 것입니다. 분명히 제가 제1금융권 대출부터 알아보라고 했는데요. 자세히 보면 ‘햇살론’ 및 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권 대출임에도 불구하고 1금융권 대출인 ‘햇살론15’보다 먼저 이용하라고 추천을 해드렸는데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- ‘햇살론’ 및 ‘사잇돌2 대출’이 ‘햇살론15’보다 일반적으로 금리가 낮은 편입니다.
- ‘햇살론15’는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이기 때문에 승인율이 매우 높은 편입니다. 따라서 ‘햇살론’ 등을 먼저 이용한 후 ‘햇살론15’를 신청해도 승인 가능성이 높습니다.
참고로 최저신용자 특례보증은 1금융권 뿐만 아니라 2금융권에서도 취급을 하고 있는데요. 앞서 설명드린 정부지원 서민대출 중 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 승인율이 가장 높습니다.
그러므로 다른 정부지원 서민대출 먼저 신청해 본 후 도저히 이용할 수 없는 상품이 없을 때 최저신용자 특례보증을 신청하는 것이 좋습니다.
※ 참고 글
앞서 설명드린 대출상품 각각에 대한 자세한 설명은 아래 포스팅 글을 참고하시기 바랍니다.
- [1순위] – 새희망홀씨2 확인하기
- [2순위] – 사잇돌 대출 확인하기
- [3순위] – 햇살론(근로자 전용) – 근로자 햇살론 확인하기
- [3순위] – 햇살론(개인사업자 전용) – 개인사업자 햇살론 확인하기
- [4순위] – 사잇돌2 대출 확인하기
- [5순위] – 햇살론15 확인하기
- [6순위] – 최저신용자 특례보증 확인하기
3. 정부지원 서민대출 대출 받는 순서 (특수한 경우)
앞선 설명에서는 가장 일반적인 근로자 및 자영업자(소상공인) 등을 기준으로 정부지원 서민대출을 받는 순서를 정리해 드렸는데요. 지금부터는 대출 신청하는 분들이 특수한 상황에 있는 분들이 어떤 대출 상품부터 받는 것이 좋은지 안내를 해드리겠습니다.
개개인의 여건에 가장 적합한 정부지원 대출을 안내해 드린 후, 관련 상품을 자세하게 소개하는 글도 함께 첨부해 드릴 테니 이를 참고하여 대출을 신청해 보시길 바랍니다.
3-1. 대학생 · 취업준비생 등 무직자 또는 저소득 근로자인 경우
본인이 대학생 · 취업준비생 등 청년층(만 19세 이상 ~ 만 34세 이하) 무직자이거나, 연소득 3,500만 원 이하 저소득 근로자(직장인)이라면, 제일 먼저 햇살론 유스를 신청해 보시기 바랍니다.
햇살론 유스는 금리가 연 3% ~ 4%대로 매우 저렴한데요. 게다가 대출 상환기간이 길어 매월 상환해야 하는 대출원리금(원금+이자) 금액에 대한 부담을 줄일 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 포스팅 글을 참고하시길 바랍니다.
> 햇살론 유스 비대면 신청 방법 및 부결 시 대처 방안
3-2. 저소득 근로자인 경우 (1인 자영업자 등 포함)
본인이 저소득 근로자(1인 자영업자 등 포함)라면, 근로복지공단에서 지원을 하고 연 1.0% 초저금리로 최대 2.000만원 대출을 받을 수 있는 근로자 생활안정자금을 이용해 보시길 바랍니다.
> 근로자 생활안정자금, 연 1.5% 초저금리 최대 2,000만원 대출 가능!
3-3. 직업훈련을 받고 있거나 받을 예정인 경우
본인이 직업훈련을 받고 있거나, 받을 예정인 분들은 ‘고용노동부/근로복지공단’에서 지원을 하고 있는 직업훈련 생계비 대출을 이용해 보시길 바랍니다. 연 1% 낮은 금리로 최대 1,000만 원까지 대출이 가능합니다.
> 직업훈련 생계비 대출, 연 1% 저금리 대출로 생계비 걱정 줄여보세요!
3-4. 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 영세 자영업자인 경우
자금 조달에 어려움을 겪고 있으며 제도권 금융기관 이용이 어려운 \\\”영세 자영업자\\\”라면 개인사업자 정부지원 서민대출을 이용해 보시기 바랍니다. 아래의 글에 저소득 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했으니 참고하시기 바랍니다.
3-5. 현재 연체 중인 경우
현재 연체 중이라면 대출을 이용하는 것이 거의 불가능에 가깝습니다. 하지만 다행스럽게도 서민금융진흥원에서는 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있는 소액생계비대출을 새롭게 출시했습니다.
다만, 소액생계비대출은 연소득 3,500만원 이하면서, 신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들만 신청할 수 있는데요. 최대 100만원을 연 15.9%로 이용할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 서민금융진흥원 소액생계비대출 지원대상, 조건, 신청방법
3-6. 본인이 현재 신용불량자인 경우
대출금 등을 장기간 연체하여 신용불량자로 등재가 되었다면 대출을 이용하는 것이 매우 어렵습니다. 그러나 일정 조건을 충족하는 분들이라면 신용불량자라고 하더라도 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 소개해 드렸으니 본인이 신용불량자라면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3-7. 이미 정책서민금융상품을 이용하고 있는 경우
이미 \\\”정책서민금융상품\\\”을 이용하면서 성실하게 상환하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 징검다리론이나 최근에 새롭게 출시한 햇살론뱅크를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 징검다리론, 정부지원 서민대출을 성실히 상환 중이라면 이용해 보세요
> 햇살론뱅크, 정책서민금융 이용 중인 저신용자를 위한 저금리 대출
3-8. 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 전환하고 싶은 경우
현재 고금리 대출을 보유하고 있어 매우 힘든 분들은 저금리 대출로 전환을 하는 것이 좋은데요. 하지만 일반 시중은행 상품을 이용해서 저금리로 갈아타는 것은 쉽지 않습니다.
따라서, 최대한 정부지원 대출을 통해 저금리 대출로 조금씩 갈아타는 것이 좋은데요. 이에 대한 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
> 정부지원 대환대출 (지긋지긋한 고금리 대출 벗어나는 간단한 방법!)
지금까지 정부지원 서민대출 받는 순서에 대해서 자세하게 안내해 드렸는데요. 이 글만 꼼꼼하게 읽어보신다면, 현재까지 나와있는 정부지원 서민대출 상품 중에서 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하여 순서대로 대출을 받을 수 있을 것입니다. 부디 이 글의 정보가 여러분이 현명하게 대출을 받는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
[자료출처: https://geteng.tistory.com – 지식살롱]