서민대출상품 새희망홀씨 대출이란?
지금 서민금융진흥원에서 지원하는 서민금융대출 상품은 햇살론, 새희망홀씨대출, 사잇돌대출, 사잇돌대출2(저축은행), 미소금융, 바꿔드림론(대환), 징검다리론 등이 있습니다.
대부분은 보증서를 발급해서 진행하는 상품인데 새희망홀씨대출은 기존 햇살론과 다르게 보증서를 발급하지 않고 은행의 자체 심사로 대출이 진행이 됩니다.
정부지원상품중 특히 새희망홀씨 대출은 은행마다 심사기준이 다르고 심지어 같은 은행이라도 지점에 따라 심사결과가 다른게 현실입니다. 따라서 고금리(10% 후반이상)를 사용중이거나 추가로 대출을 받으려 하는데 새희망홀씨를 사용중이 아니라면 해당상품 먼저 권해드립니다(해당 결과는 개인별로 차이가 날 수 있습니다)
▶새희망홀씨 자격조건, 한도 및 금리
새희망홀씨는 한도와 자격이 여러번 변동 했었습니다. 처음에는 한도가 최대 2,000만원이었다가 최근에 3,000만원까지로 한도가 변경되었습니다.
정부지원 대출상품인 새희망홀씨는 년소득이 4,500만원을 초과하면 대출자체가 불가합니다. 3,500만원까지는 신용등급과 무관하게 진행이 가능하지만 신용등급 6등급 이하인 경우 년소득이 4,500만원까지 가능합니다. 즉, 신용이 좋을수록 한도가 낮아집니다.
이부분이 햇살론과 차별화된 부분이고 한도 또한 새희망홀씨가 햇살론보다는 좋다고 볼 수 있습니다. 햇살론의 경우 5,000만원 이상 된다는 광고도 있지만 그 조건은 대환 대출을 포함한 한도라고 봐야합니다.
금리는 사실 의미가 없는것이 은행별로 상이하며 개인의 신용등급과 해당 은행의 내부등급에 따라서 완전히 달라지기 때문에 직접 확인을 해보는 것이 좋습니다.
(단, 해당 결과는 개인의 신용등급 및 상태에 따라 차이가 날 수 있습니다)
▶새희망홀씨 소득증빙관련
새희망홀씨대출은 은행별 기준 차이가 많아 여러곳을 다녀봐야 더 좋은 결과를 얻을 가능성이 많습니다. 특히 소득의 경우 원천징수영수증이나 소득금액 증명원과 같은 명확한 소득외에는 담당자의 재량에 따라서 내용이 달라 질 수 있기 때문에 같은 은행이라도 지점에 따라서 한도가 금리가 차이 날 수 있다는 것이죠.
프리랜서나 급여를 현금으로 수령하는 분들처럼 소득증빙이 어려운 경우에 건강보험료나 국민연금납부금액 등으로 소득 환산을 할 수 있다는 것도 큰 매력입니다.
또한 4대보험이 안되는 경우라도 급여명세서 등의 서류로 진행이 가능한 은행도 있고 신한은행의 경우 재직 1개월만 되어도 새희망홀씨대출이 가능한 경우도 있기 때문에 정말 여러은행, 여러지점을 통해 확인하는것이 최선입니다.
(해당 결과는 개인의 신용등급 및 상태에 따라 차이가 날 수 있습니다)
▶대환조건으로 진행을하기도 함
기대출을 사용한 대부업체나 2금융권 고금리대출을 쓰는 분들도 담당자의 재량에 따라서 대환대출을 진행하기도 합니다.
고금리대출을 사용하다 1금융권 은행상품인 새희망홀씨대출로 대환을 했다면 신용등급이 오를것입니다. 이후 일정시점이 지난 뒤 다른 은행에서 또다시 대환을 하면 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수도 있으니 충분히 활용하시면 좋을 것 같습니다.
그러기 위해서는 우선 본인의 신용등급을 확인하고 대환이후에 신용등급이 어떻게 변화하는지를 관심있게 지켜 볼 필요가 있습니다. 하지만 기존 신용대출이 연봉보다 많으면 추가대출은 쉽지 않을 수 있다는 점을 인지하시길 바랍니다.
(결과는 개인의 신용상태나 다른 기준별에 따라 차이가 날 수 있습니다)