신용회복위원회 소액대출 상품을 알아보도록 하겠습니다. 이 상품은 신용회복위원회가 채무조정 이후 성실하게 상환하는 분들에게 소액대출을 지원해주는 상품인데요. 연 2.0% ~ 연 4.0% 사이의 저금리로 자금을 빌려주고 있습니다.
그러므로 대부업체 등의 고금리 대출을 이용하기 전에 이 글의 정보를 참고하여 신용회복위원회 소액대출 상품을 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
목차 (Contents)
신용회복위원회 소액대출 상품설명
신용회복위원회 소액대출 상품은 크게 ‘성실상환자대출’과 ‘비대면 간편대출’로 구분할 수 있습니다. 그래서 지금부터 이 2가지 상품을 각각 구분하여 자세하게 설명해 드리겠습니다.
1. 성실상환자대출
1-1. 지원대상(대출대상)
신용회복위원회 소액대출을 지원받을 수 있는 분들은 우선 채무조정 제도를 이용하고 있거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 분들입니다.
다만, 채무조정 제도 중에 ‘신용회복위원회’의 ‘워크아웃’ 제도를 이용 중인 분들은 6회 이상 납입을 해야 하는데요. 재조정을 받으신 분들의 경우에는 재조정받은 이후에 ‘유예이자’가 아닌 6회 이상의 ‘변제금’을 납입해야만 합니다.
그리고 법원의 개인회생 중이신 분들은 12회 이상 이상 납입을 하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
※ 참고 (최신정보)
개인회생 중인 분들의 경우 기존에는 18회 이상 변제금을 납입을 한 분들만 신청이 가능했는데요. 하지만 지원대상을 좀 더 넓혀서 2022년 5월 2일부터는 변제금을 12회 이상 납입한 분들도 신청이 가능해졌습니다.
1-2. 대출한도
대출한도는 채무조정 변제금 상환기간(납입 회차)에 따라서 다른데요. 세부내용은 아래의 표와 같습니다.
| 납입 회차 | 대출금액 |
| 6 ~ 8회 | 최대 2,000,000원 |
| 9 ~11회 | 최대 3,000,000원 |
| 12 ~ 23회 | 최대 10.000,000원 |
| 24회 이상 | 최대 15,000,000원 |
다만, 개인회생 성실 상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 다음과 같이 별도의 대출한도가 적용됩니다.
- 개인회생 성실 상환자 : 최대 700만원
- 새희망힐링론 대상자 : 최대 500만원
1-3. 지원용도(대출금 사용 용도)
앞서 납입 회차에 따른 대출한도를 설명해 드렸는데요. 그런데 300만원 이상의 대출의 경우에는 사용처에 대한 서류상의 자금용도 증빙을 통해 정확한 한도를 측정할 수 있습니다.
용도 증빙이 가능한 대출금의 용도는 다음과 같습니다.
- 생활안정자금 : 의료비(수술비, 치료비 등), 결혼자금, 임차보증금, 재해복구비 등의 자금
- 고금리 전환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 빌린 연 20%의 고금리 신용대출을 상환할 수 있는 자금
- 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체, 보수자금 등
- 운영자금 : 영세자영업자의 사업장 운영에 필요한 자금
예를 들어 의료비의 경우 병원 직인이 찍혀있는 진료 영수증을 제출하면 수술비, 치료비가 대출한도가 되는데요. 임차보증금의 경우에는 임대차 계약서 등을 참고하여 한도를 결정합니다.
그리고 고금리 전환자금의 경우에는 고금리 대출을 이용 중인 금융기관의 채무원금 총합이 대출한도가 됩니다.
1-4. 대출금리
대출금리는 학자금 용도로 신청하는 경우에는 연 2.0%로 받을 수 있는데요. 학자금 이외의 용도로 대출을 신청하는 경우에는 연 4.0% 이내입니다. 다만, 최종 대출금리는 자금의 용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라서 차등 적용이 됩니다.
그리고 아래에 해당하는 분들은 우대금리를 적용받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 기초생활수급자, 한부모가족, 장애인, 만 70세 이상의 고령자 등 : 기본금리의 70%만 적용
- 대출 신청일 기준으로 2개월 이내 신용회복위원회 신용교육원(www.educredit.or.kr)에서 온라인 교육을 이수한 경우 : 0.1%p 우대금리 적용
1-5. 대출기간 및 상환방법
대출금 입금은 대출 신청 후 승인이 완료되면 대부분 7 영업일 이내에 받을 수 있는데요. 대출 원금 및 이자의 상환은 ‘원리금균등상환방식’으로 상환을 해야 합니다.
따라서 대출기간인 5년 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 많을 수밖에 없는데요. 이해를 돕기 위해 매월 상환금액을 대략 계산해 보면 다음과 같습니다.
※ 예시 (매월 상환금액)
연 4%의 금리로 5년 동안 대출을 이용할 경우 대출금액에 따른 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 200만원 | 36,833원 |
| 300만원 | 55,250원 |
| 1,000만원 | 184,165원 |
| 1,500만원 | 276,248원 |
위 표를 보면 알 수 있듯이 매월 상환해야 하는 금액이 적지 않은데요. 만약 제때에 대출 원리금을 상환하지 못할 경우 ‘서울보증보험’에 사고처리가 접수되어 추심을 받을 수 있습니다. 그러므로 대출 신청 전에 본인의 상환 능력을 충분히 고려한 후 신청을 하시기 바랍니다.
1-6. 신청방법 및 필요서류
대출신청은 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합 지원센터를 방문하여 신청을 할 수 있는데요. 공동 인증서를 소지하고 있는 경우 신용회복위원회 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다.
대출 신청 시 소득을 증빙할 수 있는 서류는 반드시 필요한데요. 소득 증빙 서류로는 다음의 서류가 필요합니다.
- 급여 입출금 거래내역서, 원천징수 영수증
- 소득금액 증명원, 사업자등록증명
다만 직업 구분에 따라서 필요한 서류가 세분화되어 있습니다. 그러므로 이와 같은 내용을 확인하기 위해 상담 전에 예약을 하시고 대출에 필요한 서류를 안내받으시길 바랍니다.
2. 비대면 간편대출
2-1. 지원대상(대출대상)
비대면 간편대출은 긴급 생활자금을 신용회복위원회 지부에 직접 방문하지 않고 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능한 상품인데요. 이 상품을 신청할 수 있는 분들은 다음과 같습니다.
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
2-2. 대출조건
비대면 간편대출의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 3년
- 상환방법 : 원리금균등
대출한도는 최대 500만원인데요. 다만 1회에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만원입니다. 그리고 대출금리는 최대 연 4.0% 이내에서 이용이 가능합니다.
대출기간은 3년인데요. 상환방법은 매월 이자와 원금을 동시에 상환하는 ‘원리금균등’입니다.
2-3. 신청방법
대출신청은 신용회복위원회 모바일 앱을 통해 쉽고 빠르게 신청이 가능합니다. 다만 대출을 신청하기 위해서는 공동인증서가 있어야 하며 정부24 회원가입이 되어 있어야 합니다.
신용회복위원회 소액대출 후기
신용회복위원회 소액대출은 채무조정 제도를 통해 성실하게 상환하는 분들의 긴급 생계자금을 정부기관이 지원하는 대출입니다.
따라서 많은 후기를 살펴보면 승인률이 매우 높은 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 매우 낮은 금리로 이용할 수 있어 대출 이용자분들의 만족도가 매우 높습니다.
다만, 아래에 해당하는 분들은 아쉽게도 이 대출상품을 이용할 수 없으니 유의하시기 바랍니다.
- 미납 또는 연체 등이 있는 경우
- 압류, 가압류, 재산 상의 권리 제한이 있는 경우
- 금융질서 문란 정보, 채무불이행자 정보 등 불성실 지표가 확인되는 경우
- 동거가족을 포함한 보유재산 및 소득이 너무 많은 경우
- 6개월 이내에 신규대출이 있는 경우(현금서비스, 차량 할부금액, 햇살론 등 모든 신규대출을 포함)
신용회복위원회 소액대출을 대체할 만한 대안상품
앞선 후기에서 신용회복위원회 소액대출을 이용할 수 없는 분들에 대해서 안내를 해드렸는데요. 이러한 분들을 위해 이를 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
아래의 글에는 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정 제도를 통해 신용을 회복 중인 분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리했는데요. 저금리 정부지원 대출부터 대부업체 대출까지 총정리했으니 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
> 신용회복 중 대출, 정부지원 대출부터 대부업체까지 총정리!
맺음말
많은 분들이 채무가 많아져서 정상적으로 상환하기 어려운 상황이 발생하면 어떻게 해야 하는지 갈피를 못 잡는 분들이 많은 것 같습니다.
그런데 이러한 경우에는 고금리 대출을 계속 받으면서 채무를 늘리는 것보다는 최대한 빠르게 신용회복위원회 등에 연락을 하여 채무조정제도를 이용하는 것이 좋습니다.
즉, 개인워크아웃, 개인회생, 파산면책 등의 채무조정제도를 통해 상환기간 연장 및 채무감면 등의 방법을 통해 경제적 재기를 노리는 것이 본인에게 가장 유리한 방법이라는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
그리고 이 글을 마치면서 개인회생 및 파산 등 채무조정제도를 이용 중인 분들에게 도움이 될 만한 글들을 아래에 추가로 첨부해 드리겠습니다. 그러므로 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
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지금까지 신용회복위원회 소액대출 관련 중요한 내용을 모두 설명해 드렸습니다. 이 글의 정보가 많은 도움이 되었으면 합니다.
[자료출처: https://geteng.tistory.com – 지식살롱]